Бизнес Ресурс

Как открыть счет за границей, не привлекая интереса финмониторинга

Как открыть счет в европейском банке и не попасть под подозрение финмониторинга

2013-05-12 06:50

Процедура оформления счета в европейском банке сложная и отнимает массу времени и нервов. Поэтому, прежде чем ввязаться в эту историю, следует взвесить реальную необходимость оформления такого счета. То есть на одну чашу весов положить свои намерения и потребности, а на вторую – перспективу всех затрат: физических и моральных.

«Далеко не каждый банк за границей захочет иметь дело с украинцем, так как в отношении него необходимо проводить длительные и основательные проверки. К тому же, если сумма вклада будет незначительной, не факт, что банк вообще захочет принимать такого клиента, который для него потенциально рискованный. Да и не факт, что в Украине физлицо гарантированно получит разрешение на открытие счета за рубежом», – говорит управляющий партнер ЮФ «Лавринович и Партнеры» Максим Лавринович.

Для тех, кого все вышеописанное не пугает, ниже пошаговая схема оформления счета.  

Шаг 1.

Открываем счет в украинском банке для перевода валютных ценностей за границу. Это – несложно. Однако надо помнить, что внесение в банк сразу большой суммы в валюте (см. «Что мониторят») вполне может заинтересовать органы финансового мониторинга в Украине – Госфинмониторинг (Государственная служба финансового мониторинга Украины.  

Шаг 2.

После этого получаем индивидуальную лицензию на размещение валютных средств за пределами Украины в НБУ (регулируется постановлением правления НБУ от 14.10.2004 № 485 «Об утверждении Положения о порядке выдачи Национальным банком Украины индивидуальных лицензий на размещение резидентами (юридическими и физическими лицами) валютных ценностей на счетах за пределами Украины»).

Для получения лицензии физическим лицом (не предпринимателем) в территориальное управление НБУ по месту пребывания или жительства следует предоставить следующий пакет документов:

1. Заявление о выдачи лицензии.

2. Справку уполномоченного банка, в котором открыт личный счет заявителя, с которого он в будущем планирует осуществлять операции на счет в иностранном банке.

3. Копию паспорта или документа, который его заменяет.

4. Копию документа о присвоении идентификационного кода.

В течение пяти рабочих дней с момента подачи заявления его копия направляется в территориальные подразделения управлений по борьбе с организованной преступностью СБУ и МВС. Решение о выдаче лицензии принимается с учетом выводов указанных выше органов. Срок действия лицензии – один год, стоимость ее получения – 1610 грн.

Срок принятия решения о выдаче лицензии составляет 25 рабочих дней от даты обращения. Он может быть увеличен на 10 дней от даты предоставления дополнительных документов, необходимых для выяснения обстоятельств относительно операций, которые будут осуществляться через иностранный счет. Предельный срок рассмотрения документов для выдачи индивидуальной лицензии, с учетом возможности продления, составляет 35 рабочих дней.

Лицензию получать не нужно в случае открытия счета в иностранном банке в иностранной валюте на время пребывания физического лица за границей. 

Шаг 3.

Открываем счет в иностранном банке. Физические лица для открытия счета в иностранном банке обязаны предоставить следующий пакет документов:

1.         Загранпаспорт или документ, подтверждающий законность пребывания в стране открытия счета.

2.         Анкету/заявление, в которой указывается:

•          цель открытия счета и предположительный перечень операций, которые будут проводиться чаще всего;

•          планируемый годовой оборот средств;

•          предположительное количество проводимых операций;

•          основные источники дохода;

•          контактные данные.

В некоторых случаях возможно расширение перечня требований – например, некоторые банки практикуют еще и получение рекомендательных писем от партнеров по бизнесу или банков, в которых заявитель обслуживался ранее.

Следует быть готовым к тому, что при открытии банковского счета в странах ЕС придется отвечать на значительное количество разнообразных вопросов. Европейский регулятор возложил на банки юридическую ответственность за средства, которые они принимают. «Потому банки сейчас фактически работают как следственные органы, проводя основательную юридическую проверку каждого клиента из Восточной Европы, особенно – украинцев. Все зарубежные банки рассматривают украинцев как потенциально рискованных клиентов. Количество анкет, которые необходимо заполнить, и документов, которые необходимо предоставить для подтверждения имущественного статуса и источника происхождения средств, весьма значительное», – рассказал «Деньгам» Максим Лавринович.

В этой ситуации немного помочь делу может то обстоятельство, что украинский гражданин уже является клиентом украинской «дочки» того европейского банка, куда он обратился с просьбой об открытии счета. 

Шаг 4.

Переводим деньги за границу

Переводим средства с одного счета на другой в том объеме, который указан в лицензии, полученной от НБУ. На счете в иностранном банке резидентам Украины можно размещать только иностранную валюту 1-й, 2-й и 3-й групп Классификатора иностранных валют. Средства могут поступать на счет путем: перевода с Украины; зачисления на счет вывезенных в соответствии с законодательством из Украины средств; получения средств за пределами Украины.

Счета в ассортименте

В зависимости от целей открытия счетов в иностранных банках, сами счета можно разделить на несколько видов. Основная классификация содержит всего две их разновидности: одни служат в сберегательных целях, а другие – для проведения расчетных операций.

Сегодня все чаще можно встретить еще один вид – инвестиционные счета в зарубежных банках. В их открытии в основном заинтересованы предприниматели, которые являются инвесторами фондовых рынков и рынков недвижимости. Также эти счета можно использовать в накопительных целях. Инвестиционные счета считаются наиболее универсальными – с их помощью можно одновременно хранить накопленные средства, а также совершать финансовые операции.

Не подумайте плохого

Чтобы избежать подозрений в «отмывании» денег, украинскому вкладчику европейского банка стоит, во-первых, декларировать все собственные доходы в годовой налоговой декларации, во-вторых, подавать раз в полгода (в НБУ и налоговую) отчет о движении денежных средств по счету в иностранном банке.

Кроме того, средства на счет можно переводить через своего зарубежного юриста. «Согласно законодательству ЕС, адвокат проверяет источник происхождения средств и несет за это ответственность. Во многих странах ЕС адвокаты имеют право на открытие собственного escrow account (промежуточного счета), и с их помощью можно переводить средства в любую страну. В дальнейшем адвокат со своего escrow account перечисляет средства на счет клиента в банке», – советует Максим Лавринович.

Что мониторят 

Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму» від 28 листопада 2002 року N 249-IV

Стаття 15. Фінансові операції, що підлягають обов'язковому фінансовому моніторингу 

1. Фінансова операція підлягає обов'язковому фінансовому моніторингу у разі, якщо сума, на яку вона проводиться, дорівнює чи перевищує 150000 гривень (для суб'єктів господарювання, які проводять азартні ігри, – 13000 гривень) або дорівнює чи перевищує суму в іноземній валюті, еквівалентній 150000 гривень (для суб'єктів господарювання, які проводять азартні ігри, – 13000 гривень), та має одну або більше таких ознак: 

1) переказ грошових коштів на анонімний (номерний) рахунок за кордон і надходження грошових коштів з анонімного (номерного) рахунку з-за кордону, а також переказ коштів на рахунок, відкритий у фінансовій установі в країні, що віднесена Кабінетом Міністрів України до переліку офшорних зон; 

2) купівля-продаж чеків, дорожніх чеків або інших подібних платіжних засобів за готівку; 

4) зарахування на рахунок коштів у готівковій формі з їх подальшим переказом того самого або наступного операційного дня іншій особі; 

5) зарахування коштів на поточний рахунок юридичної або фізичної особи – підприємця чи списання коштів з поточного рахунка юридичної або фізичної особи – підприємця, період діяльності якої не перевищує трьох місяців з дня реєстрації, або зарахування коштів на поточний рахунок чи списання готівки з поточного рахунка юридичної або фізичної особи – підприємця у разі, якщо операції на зазначеному рахунку не здійснювалися з дня його відкриття; 

6) переказ особою коштів за кордон за відсутності зовнішньоекономічного договору (контракту); 

7) обмін банкнот, особливо іноземної валюти, на банкноти іншого номіналу;

10) здійснення розрахунку за фінансовою операцією у готівковій формі; 

15) здійснення розрахунків за зовнішньоекономічним контрактом, що не передбачає фактичного постачання на митну територію України товарів, робіт і послуг;

Каждый ваш вклад имеет большое значение. Поддержите независимые научные исследования автора и помогите более глубоко изучать важные темы сегодняшнего дня

Пополнить банку на независимые научные исследования

Просмотров всего: 7798 Просмотров сегодня: 2

• открыть счет границей