Трудовой кодекс

Задача №1 у украинских гастарбайтеров — заработать денег. Задача №2 — переслать их родным в Украину. Со вторым заданием не все так просто, как может казаться. Ведь при выборе легальных и нелегальных способов перевода средств пока лидирует второй. Хотя мало-помалу банки отвоевывают рынок у "автобусных систем денежных переводов", снижая тарифы и активно рекламируя безопасность своих переводов.

"ДЕЛО" изучило возможные легальные способы перевода средств из-за границы. Их, по словам опрошенных банкиров, всего два — через текущие счета банков и с помощью международных систем денежных переводов.

Самый простой способ перевода денег в Украину предлагают международные системы денежных переводов (МСДП). Лидером является система Western Union, которая занимает немногим более 45% доли рынка переводов в Украину. В пятерке лидеров также значатся американская система Money Gram, российские Unistream, Migom и Contact.

"При отправке переводов с помощью МСДП не требуется открытие текущего счета, оформление занимает немного времени и перевод для выплаты доступен в течение 10-15 минут", — утверждает начальник управления депозитных программ и неторговых операций Альфа-Банка Елена Витохина.

Банкиры отмечают, что переводы через МСДП имеют ограничения по сумме. "В Украину из-за рубежа можно осуществлять перевод средств в сумме, не превышающей 50 тыс. грн. в эквиваленте, в пользу одного получателя в один операционный день", — говорит директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков. Когда же сумма больше, то отправителю понадобится открыть текущий счет.

Если уже и приходится открывать текущий счет в банке, то можно воспользоваться другим способом перевода средств — через систему SWIFT (отправка средств с текущего счета за рубежом на текущий счет в Украине). Хлопоты те же, но за меньшие деньги. "Переводы через систему SWIFT отличаются выгодными тарифами и широкой сетью, которая насчитывает более 8 тыс. участников", — говорит заместитель начальника отдела разработки продуктов индивидуального бизнеса банка "Форум" Максим Клюй.

Правда, идти такой перевод, в отличие от МСДП, будет не несколько минут, а несколько дней. "Отправитель, имея реквизиты банковского счета получателя, обращается в отделение любого банка и инициирует отправку средств. Комиссия за отправку средств устанавливается банком отправителя, за выплату средств — банком получателя. Деньги поступают на счет получателя в течение 3-5 банковских дней, однако часто это происходит быстрее", — объясняет процедуру директор по комиссионным продуктам департамента розничных продуктов ВТБ Банка Марина Терейковская.

Сократить время перевода можно, если обратиться в банк, в котором у украинского финучреждения-получателя открыт корреспондентский счет. "Скорость доставки перевода составит в среднем 1-3 дня. При наличии прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира время прохождения перевода может сократиться до нескольких часов", — утверждает Максим Клюй. Чаще всего корсчета украинских банков открыты в Deutsche Bank, Commerzbank, HSBC Bank, Citibank, OTP Bank, JPmorgan Chase Bank.

Удовольствие за деньги

Отправить перевод — дело не только хлопотное, но и недешевое. К примеру, самые популярные системы переводов Western Union и MoneyGram попросят за отправку денег от 1 до 30% от суммы перевода. Чем больше сумма, тем дешевле тариф.

Российские системы в этом плане более лояльные, они просят максимум 3-4%, однако представлены в основном в странах СНГ. В случае перевода через МСДП комиссия снимается только с отправителя средств.

Перевод по системе SWIFT требует снятия комиссии как с отправителя, так и с получателя. "Общая стоимость межбанковского перевода физлица включает в себя тариф на отправление перевода банка-отправителя от 1 до 5%, плюс тариф транзитного банка за транзит перевода от 1 до 1,5%. При этом, по условиям отправки, комиссия за транзит может взиматься как за счет отправителя, так и за счет получателя", — отмечает заместитель председателя правления Ощадбанка Александр Гришко. По его словам, комиссии за транзит можно избежать, если перевод будет отправлен из банка, в котором открыт корреспондентский счет украинского финучреждения.

Существует и еще одна комиссия — за снятие наличных с текущего счета. В разных банках она колеблется от 0,5 до 2%. "Как правило, за получение средств со счета в Украине необходимо заплатить около 1%. В зависимости от тарифов плата взимается либо при зачислении, либо при снятии средств, и не зависит, от какого банка пришли средства — украинского или зарубежного", — объясняет начальник управления розничных продаж Сведбанка Владимир Довгаль.

Избежать комиссии за снятие наличных можно, если перевести средства с текущего счета на депозитный, открытый в этом же банке. При этом нужно выбирать депозит до востребования, который, как и текущий счет, позволяет свободно пользоваться средствами. Такие депозитные программы со времен кризиса сохранились во многих украинских банках. За снятие средств с депозита банки в большинстве случаев комиссию не взимают.

Дороже и быстрее или дешевле, но медленнее

Мнения банкиров по поводу того, какому из способов перевода средств — через МСДП или систему SWIFT — следует отдать предпочтение, расходятся. "Схема перевода денег по системам денежных переводов более удобная. Это максимум географии, минимум времени и комиссию за отправку перевода платит только отправитель", — утверждает начальник управления департамента платежных систем банка "Финансы и Кредит" Анна Ружинская. С ней не согласен Максим Клюй из банка "Форум". По его словам, тарифы выгоднее у системы SWIFT, хотя такой перевод и отнимает больше времени.

Полезные советы:

• Самые дорогие системы денежных переводов — Western Union и MoneyGram, однако у них и самые широкие сети пунктов обслуживания.

• Отправлять перевод из стран бывшего СССР дешевле всего через российские системы денежных переводов. К примеру, Unistream, Anelik или Contact.

• Приемлемая комиссия за отправку средств из стран бывшего СССР составляет до 2-3% от суммы перевода, из Европы — до 4%, из США — до 5%.

• Отправлять средства через систему SWIFT выгоднее всего через банки-корреспонденты украинских финучреждений.

• Чаще всего украинские банки открывают корреспондентские счета в таких иностранных финучреждениях, как Deutsche Bank, Commerzbank, HSBC Bank, Citibank, OTP Bank, JPmorgan Chase Bank.

• Оптимальная комиссия за снятие наличных с текущего счета составляет 0,5% от суммы.

Системы денежных переводов с самой большой филиальной сетью:

Western Union — 370 тыс. пунктов обслуживания в более 200 странах и территориях.

MoneyGram — 203 тыс. пунктов обслуживания в более 190 странах и территориях.

Unistream — более 100 тыс. пунктов обслуживания в 95 странах.