Президент подписал закон о возобновлении кредитования

Что изменит новый закон в кредитовании бизнеса и частных заемщиков

Президент Украины Петр Порошенко закон "О возобновлении кредитования", который Верховная Рада приняла 3 июля 2018 года. Тогда за его принятие проголосовало 239 народных депутатов при необходимом минимуме в 226 голосов.

Цель документа вытекает из его заголовка, и давно муссируется в банковском сообществе и Нацбанке. Для возрождения кредитования в Украине депутаты прописали в законе 9 ключевых моментов:

1. Банкам позволят повышать в течение действия кредитного договора ставку. После чего человеку и предприятию отводится 30 дней на принятие решения: либо заемщик соглашается с новым процентом и начинает больше платить банку, либо выплачивает всю сумму займа и покидает финансовую структуру. У заемщика 30 дней на принятие этого решения и еще 30 — на выплату займа в случае расторжения кредитного договора.
2. Кредиторам официально разрешают выдавать кредиты под плавающую ставку. Но она не должна быть безразмерной. Должен быть указан максимум, выше которого не поднимается процент.
3. Банкам запрещают отступать от условий реструктуризаций в ходе досудебных урегулирований по займам. Если кредиторы уже пошли на уступки клиентам и предложили в новом договоре конвертацию валютного кредита по определенному курсу, под новую процентную ставку, на новый срок и прочее. То после финучреждение не имеет права менять все оговоренные условия. Например, настаивать на пересчете займа по новому курсу из-за нового витка девальвации гривны.
4. Законом ужесточаются требования к кредитным поручителям, которые больше не смогут отвертеться от выплат за своих заемщиков, если те отказываются (не могут) заплатить. Даже если поручитель скончается, его имущество продадут с молотка.
5. Наследникам заемщиков отводят 6 месяцев для обращения в банк после вступления в наследство. Им предложат либо переоформить кредит на себя и платить по графику, либо выплатить его сразу.
6. Банки обязали в течение 14 дней после полного погашения кредита переписывать на заемщика права собственности на заложенное имущество.
7. Закон сохраняет права собственности на залог за кредитором после любых изменений имущества. Даже если заемщик перестроит склад в жилой дом, им продолжит владеть финучреждение (разумеется, до полной выплаты займа).
8. Банкам позволили отдавать платежные карты не их непосредственным владельцам, а лицам, предъявившим соответствующую доверенность. Но в этот момент все риски перекладываются на держателя пластика: если со счета пропадут деньги, то банк не будет нести за это ответственность.
9. Документ узаконивает электронный документооборот. В частности, позволяет заключать электронные договоры на расчетно-кассовое обслуживание, что очень важно для развития интернет-банкинга в Украине.

Вместе с тем, как ни старался летом замглавы банковского комитета Рады Руслан Демчак убедить депутатов в необходимости принять документ с правкой №69, те наотрез отказались голосовать за закон со спорной нормой.

В частности, ею предлагалось наделить банк правом регистрировать собственность на залоговую недвижимость, даже если в Госреестре существует информация об ее аресте или других обременениях. Демчак с парламентской трибуны привел нардепам множество примеров злоупотреблений заемщиков, которые инициируют искусственный арест квартир, блокируя возможность кредиторов взыскать имущество.

Однако депутаты усмотрели в правке ровно противоположные риски, посчитав, что банкиры, получив такую возможность, начнут на ее основе строить схемы рейдерского захвата.

Все эти и прочие изменения в той или иной форме уже предлагали принять Раде в проектах законов №2286а и №4529. А об особой важности их для инвестиционного климата заявляли в НБУ и в профильном комитете Рады. Однако ни один из документов не набирал минимальных 226 голосов. Третья попытка протащить очередную версию законопроекта №6027 завершилась в июне отправкой документа на доработку.